Страховые компании тратят значительные суммы на проверку реальности ущерба.

Страховые компании тратят значительные суммы на проверку реальности ущерба. Чудес не бывает, это приводит к ухудшению тарифов, что дополнительно отпугивает добросовестных клиентов и увеличивает долю расходов на борьбу с фродом. Точные числа зависят от страны и вида страхования, но проблема общая для индустрии.

Немецкий #стартапдня friendsurance нашел волшебное решение. Он предлагает пользователям объединяться в небольшие команды до 10 человек. 40% страховых премий членов группы сбрасываются в "общак," и, пока он не пуст, возмещения оплачиваются из него, а проверка реальности ущерба проходит по крайне упрощенной процедуре. Неизрасходованные остатки суммы в конце года раздаются пользователям в виде кешбека.

Потенциальный фрод в результате нацелен на конкретных живых людей, а не бездушную страховую, и карма падает, и по морде получить можно. После исчерпания лимита проверки начинаются стандартные, но их уже существенно меньше, и вероятность работать не зря выше – не случайно же лимит исчерпался.

Технически friendsurance оформлен как брокер, они обслуживают клиентов 70 партнерских страховых. Пользователь заключает обычный договор по обычному тарифу где-то на стороне и только потом обращается к стартапу. Включиться можно в команду, составленную из людей, предложенных алгоритмами, или прийти сразу со знакомыми, главное условие – одинаковый тип страховки, чтобы не было явного дисбаланса рисков.

Friendsurance хвастается, что примерно половина от 40% доживает до кешбека, экономия в 20% кажется отличным результатом из ничего. Реальность, видимо, хуже. Интернет полон недовольными отзывами, да и статистика грустная: за 7 лет развития стартап добрался до отметки всего в 100 тысяч пользователей. Если бы выплаты были настолько хороши, как в рекламе, на Friendsurance уже сидела бы вся Германия, времени прошло достаточно.

Последний раунд инвестиций в 15 миллионов долларов стартап поднял два года назад ради выхода в Австралию. В сентябре они там действительно открылись – прошло больше года от объявления, страхование – неторопливая отрасль. Пока страхуют только велосипеды.

https://www.friendsurance.com/

Www.Friendsurance.Com
The Pioneer in P2P Insurance
Friendsurance developed the first peer-to-peer insurance model worldwide: it rewards customers with the claims-free bonus if there are no insurance claims.

Предположим, мегакорпорация масштаба Кока-Колы или Тойоты ещё не открыла офис в стране X, но хочет получить местную услугу – провести маркетинговое .

Предположим, мегакорпорация масштаба Кока-Колы или Тойоты ещё не открыла офис в стране X, но хочет получить местную услугу – провести маркетинговое исследование или нанять местного специалиста для открытия офиса. Стандартное поведение – обратиться к мегакорпорации в этой отрасли, чтобы та спустила задачу в локальный офис, а он уже нанял местного субподрядчика для работы в полях. Денег до исполнителя дойдет малая часть, но он все равно счастлив.

#стартапдня Globality предлагает забрасывать такие задачи к нему. Стартап проводит мини-тендер среди локальных исполнителей из своей базы и выдает заказчику 3-5 вариантов для окончательного решения. После согласования контракта Globality пропускает деньги через себя и гарантирует обеим сторонам надежность партнера: в нормальных условиях и Coca-Cola боится работать с ИП из Ботсваны, и дядя Лян не проверит, что на другой стороне трубки корпорация, а не мошенники.

Схема выглядит интересной и выгодной для всех участников. В дополнение к денежной стороне, Globality пиарит себя как спасение мирового малого бизнеса, но на самом деле нет: минимальный чек контракта на площадке – сто тысяч долларов, в большинстве стран это уже масштаб бизнеса среднего. Другой фильтр – агрессивная ручная проверка поставщиков при регистрации, много компаний через неё чисто физически не пройдут.

В трех раундах Globality получил 72 миллиона долларов инвестиций, среди инвесторов есть, например, Альберт Гор – с нетворком и возможностью достучаться до корпораций у компании точно не будет проблем.

https://www.globality.com/

Www.Globality.Com
Globality | Global marketplace for premium B2B services
Globality matches leading companies with top small and midsize service firms around the world. Revolutionize the RFP with AI technology and industry expertise.

В Китае уже активно появляются каршеринги с электромобилями.

В Китае уже активно появляются каршеринги с электромобилями. Для пользователя #стартапдня Ponycar и его аналоги выглядят идентично московскому YouDrive или Belka: приложение со свободными машинами на карте, электронный замок, поминутная оплата. В дополнение к классическому каршерингу Pony предлагает ещё и аренду на несколько дней или даже месяцев, но и в этом новости нет, тариф Белки тоже включает потолок расходов в 2000 рублей в день.

Поездка на трехдверной машине размером со Smart стоит 0.22 юаня в минуту плюс 0.99 юаня за километр, в московской терминологии это где-то 7 рублей минута движения и 2 рубля ожидание. С учетом погрешности в оценке средней скорости вышли ровно наши цены, никакой разницы между дешевым электричеством и дорогим бензином. Но зато меньше ущерб для экологии – на странице преимуществ сервиса низкие выбросы углерода стоят под номером один.

Одной зарядки автомобилю хватает на 160-180 километров, меньше, чем на день. Арендаторы по пути машины не заряжают, подвезти бензин тоже нельзя, так что приходится специально перегонять электромобили на "заправки". Развозить их обратно на востребованные улицы – удваивать усилия; чтобы этого не делать, PonyCar договаривается с местными властями о хороших местах для своих станций, пусть люди прямо с зарядки автомобили берут. Для траффика стоянки каршерингов выгоднее стоянок личного транспорта.

Инвестиций компания получила 59 миллионов долларов, сейчас у неё 3000 машин на улицах двух городов и 7000 в планах и обещаниях. Для сравнения, Яндекс.Каршерингу слухи приписывали 5000 автомобилей, Белка пишет, что у неё их 1500, а Делимобиль – 2200.

http://www.iponycar.com/

Www.Iponycar.Com
PonyCar
PonyCar,是由深圳市乐途汇科技有限公司推出的一款电动汽车分时租赁平台,专注于新能源汽车共享经济领域,致力于为用户提供环保、便捷、舒适的都市智能出行服务。网站主旨在展示平台的业务、功能和背景介绍,展现了团队风采和多元化业务模块。

Мой коллега Юрий Ветров ведёт дайджест продуктового дизайна @pdigest.

Мой коллега Юрий Ветров ведёт дайджест продуктового дизайна @pdigest. Это ежемесячный обзор новых инструментов, методов, паттернов, техник и лучших практик — http://jvetrau.com/digest-2018-jan/. В современных продуктах планка дизайна поднимается всё выше с каждым годом, поэтому дайджест полезен менеджерам продуктов, разработчикам и стартаперам.

В Телеграме выходят выдержки раз в неделю. Например, недавно были:
— Интересные анонсы выставки CES 2018, так или иначе касающиеся интерфейсов — https://t.me/pdigest/16
— Что будет с дизайн-системами в этом году — https://t.me/pdigest/20
— Свежие примеры инструментов и экспериментов на тему алгоритмического дизайна — https://t.me/pdigest/21

Если вы про дайджест продуктового дизайна до этого не слышали, то это вот уже восемь лет как отличный способ быть в курсе всего, что происходит в дизайне интерфейсов. Телеграм-канал дайджеста — https://t.me/pdigest/.

Юрий Ветров Об Интерфейсах
Дайджест продуктового дизайна, январь 2018
Уже семь лет я публикую регулярные обзоры свежих статей по теме интерфейсов, новых инструментов и коллекций паттернов, интересных кейсов и исторических рассказов. Из лент нескольких сотен тематических подписок отбирается примерно…

В субботу вспоминаем семь прошлгодних выпусков #стартапдня.

В субботу вспоминаем семь прошлгодних выпусков #стартапдня.

Mighty AI продает услуги дешевых асессоров по созданию обучающих выборок в проектах искусственного интеллекта. Люди через мобильное приложение приложение наговаривают слова, размечают объекты на фотографиях и занимаются прочей рутинной для человека, но сложной для компьютера деятельностью. Стартап платит исполнителям копеечку за каждое действие, а с заказчиков берет деньги за готовый датасет.
В 2017 году Might AI аккуратно и незаметно для прессы пивотнулся: теперь он занимается только задачами для автомобильных автопилотов, раньше это было одно из десятка направлений, теперь единственное. Возможно, узкий фокус упрощает маркетинг, возможно теперь они чаще продают разным заказчикам один и те же выборки.
https://www.facebook.com/gornal/posts/10155800177213012

Zhihu – сервис вопросов и ответов, китайский аналог Quora. В отличие от десктопного и убыточного оригинала, стартап смог уйти в мобильное приложение и отлично зарабатывает. В 2017 году компания планомерно и без ярких событий росла по аудитории и деньгам. Зато Quora за это время совершенно неожиданно получила инвестиции, причем по чудовищной оценке в 1.7 миллиарда долларов.
https://www.facebook.com/gornal/posts/10155810941453012

Мой любимый пример необычного стартапа – Augmedix. Компания предлагает американским врачам дешевого помощника из далекой страны, который избавляет от значительной части рутины. Достаточно надеть перед приемом Google Glass, и в комнате оказывается незримый секретарь, который всё видит и слышит и берет на себя общение с компьютером. Всё, что произносится, он записывает в информационную систему, а всё, что нужно врачу вспомнить – вытаскивает из неё и показывает на экране очков.
Публичных новостей за год у Augmedix не было.
https://www.facebook.com/gornal/posts/10155814508193012

Transmit Security – израильский стартап, обернувший биометрическую авторизацию в удобное для разработчиков API. Гипотеза состояла в том, что именно простых SDK не хватает для массового внедрения биометрии вместо паролей. TS прожил год без новостей, и это очень плохой признак, Touch ID на месте не стоит, время возможностей уходит.
https://www.facebook.com/gornal/posts/10155806284623012

IFTTT – сайт для связи всего со всем. В десяток кликов мышкой пользователи настраивают интеграции вида “если меня отметили в фото на Facebook, то сохранить эту фотографию в Dropbox” или “если на Craiglist появилось новое объявление по моим критериям, то отправить письмо на определенный ящик”. Лично я через него блог в ICQ и Livejournal транслирую. Больное место стартапа – монетизация, как на пользе человечеству зарабатывать деньги, IFTTT не придумал и 2017 год ничего не изменил.
https://www.facebook.com/gornal/posts/10155817712118012

Monese – английский онлайн-банк, ориентированный на мигрантов. Год отработал без заметных изменений или новостей.
https://www.facebook.com/gornal/posts/10155805018248012

Karhoo – агрегатор таксопарков, дававший пользователю выбор, на ком ехать. Я писал уже о факте провала, компания умерла больше года назад, ничего не изменилось, попыток возрождения не случилось.
https://www.facebook.com/gornal/posts/10155796539503012

Facebook
Alexander Gornyi
Великолепная картина – #стартапдня под названием Mighty AI продает услуги по аутсорсу батальонов дешевых асессоров. Самый могучий искусственный интеллект – это низкооплачиваемый естественный....

Как благотворительность помогает бизнесу.

Как благотворительность помогает бизнесу.

Самая модная страховая компания в американской венчурной тусовке – #стартапдня Lemonade, занимающийся онлайн-страхованием недвижимости. Они называют свои тарифы и выплаты наичестнейшими и наипрозрачнейшими в отрасли, но так все стартапы делают, в этом ничего необычного нет. Традиционный бизнес на это ворчит и объясняет, что условия Lemonade объективно не отличаются от конкурентов. Кто из них прав, я не комментирую, через океан в этом не разобраться, продукт слишком сложный.

Разумеется, Lemonade работает только через онлайн. Пользователь заходит на сайт, клик-клик и застраховал дом, на следующий день клик-клик и заявил об ущербе, компенсация приходит автоматически. Естественно, сразу возникает мысль о фроде – теоретически никто ж не мешает оформить страховку на следующий день после неприятности, а о проблеме объявить через неделю. Lemonade рассказывает об Умных Алгоритмах и Искусственном Интеллекте, которые замечают и пресекают подобное поведение. Или, с другой стороны, мошенничать можно с тем же успехом и с традиционными оффлайн-страховщиками, компенсация уже заложена в рыночные тарифы, онлайн на самом деле рисков не добавляет.

Онлайном в 2017 году никого не удивишь, главная отличительная особенность Lemonade – их бизнес-модель. Если совсем грубо, обычная страховая собирает премии, выплачивает компенсации ущерба, тратит деньги на офис, зарплаты и прочую текучку, всё что осталось – прибыль. Lemonade свою выручку заранее делит на две части: 80% на возмещения, 20% на расходы и прибыль. Если возмещений за год оказалось меньше лимита, то остатки уходят на благотворительность. Пользователям правило преподносится как ещё одно доказательство порядочности: "мы с вами на одной стороне, экономия на выплатах нам не нужна, все равно деньги уйдут, ущерб оплатим честно", – и, в принципе, рассуждение звучит убедительно. Кроме того, возможен ещё один психологический бонус: обманывать жирных хозяев страховой – святое дело, воровать деньги, отложенные на благотворительность, – портить карму. Сознательных мошенников такие мысли вряд ли остановят, но мелкого фрода на ходу, преувеличения реального ущерба и подобного, может быть, станет меньше.

Lemonade работает два года, страхует всего 90 тысяч домов, в масштабах США – ни о чем, но за такой короткий срок – отлично. В декабре стартап получил огромный раунд инвестиций: 120 миллионов долларов по оценке в полмиллиарда.

https://www.lemonade.com/

Www.Lemonade.Com


Розница всегда дороже опта.

Розница всегда дороже опта. Стоимость долгосрочной аренды трехкомнатной квартиры вырастает процентов на 30, если сдавать её покомнатно, и раза в два, если покроватно. К сожалению, вместе с доходами драматически растут риски и сложность управления: девять случайных жильцов в двадцать раз чаще съезжают и в пятьдесят раз чаще что-то ломают, чем семейная пара.

Индийский #стартапдня NestAway предлагает домовладельцам совместить выгоду и удобство. За 12.5% комиссии он берет на себя все сложности управления покроватной или покомнатной арендой, от поиска жильцов до сбора денег и решения бытовых проблем. Хозяин только в глаза жильцу перед въездом смотрит, остальное делает стартап.

NestAway, конечно, не первым придумал идею управляющей компании для микро-общежития, но венчурные деньги позволили сделать ещё один шаг: компания активно привлекает жильцов через собственный сайт. NestAway не платит местным аналогам cian, и, главное, дает хозяину ценность по сравнению с конкурентами – жильцы приходят быстрее. В Дели, например, у стартапа 300 свободных вариантов размещения; наверное, на других ресурсах можно найти выбор и больше, но это уже много, по московским меркам – три квартиры у каждого метро, и все с гарантией качества от единого оператора. Ну, и, конечно, классический венчурный клиентоориентированный маркетинг – три бесплатных тестовых дня для жильца и подобные мелкие подарки, проект, живущий на свои деньги, такое не даетт.

За 4 года жизни NestAway получил 90 миллионов долларов инвестиций. Сейчас он обслуживает 14000 объектов, получает с каждого порядка тысячи долларов комиссии в год.

https://www.nestaway.com/

Www.Nestaway.Com
Flats, House, Rooms for rent at PG prices without broker | Furnished/Unfurnished Apartments for rent | NestAway
Live in a fully furnished home instead of a Paying Guest (PG) with no brokerage and only 2 months’ security deposit. At Nestaway, we offer rental options ranging from shared rooms, single rooms or entire apartments, catering to singles and families. Come and be a part of our community of 30,000+ ..

Онлайн-игры за живые деньги продают записи в базе данных, которые помогают нарисованным персонажам (пикселям на экране)

Онлайн-игры за живые деньги продают записи в базе данных, которые помогают нарисованным персонажам (пикселям на экране) ловчее махать руками и ногами. Это привычно, это никого не удивляет, это новая норма. #стартапдня quidd сделал шаг вперед: убрал из схемы игру и продает записи в базе данных, которые … которые ничего. Просто записи в базе данных. Криптокотики или криптознаменитости в принципе делают тоже самое, но quidd показал, для фокуса не нужна мистическая сила блокчейна, и система может стабильно жить и планомерно расти, а не однократно взлететь на хайпе.

Пользователи покупают у сервиса смайлики-стикеры и стремятся собрать полные комплекты серий – PR стартапа сравнивает эту активность с коллекционированием марок. Одна покупка – четыре случайных картинки из пака, при этом, естественно, часто попадаются дубли, а нужные все не приходят и не приходят. Лишние смайлики коллекционеры перепродают другу на отдельном разделе, вторичном рынке, – опять же, как у филателистов.

Экономика работает на виртуальной валюте, какое-то количество местных денег выдается просто так, но, если не хватает, – надо покупать за доллары. Все, больше в стартапе ничего нет, только коллекционирование байтов. Компания освоила 8 миллионов долларов инвестиций, ещё полтора заработала через сторы, и, наверное, рекламу тестировали, она на стикеры органично ложится. Похоже, сейчас экономика привлечения аудитории сошлась, недавний раунд в 13 миллионов долларов был от Sequoia, этот фонд деньги считать умеет.

http://quidd.co/

Большие торговые сети продают только стандартизованную продукцию крупнейших поставщиков – нужен объём, четкость поставок и все остальное, что мелкий .

Большие торговые сети продают только стандартизованную продукцию крупнейших поставщиков – нужен объём, четкость поставок и все остальное, что мелкий производитель не осилит никогда. Маленький продавец хочет выделиться за счет оригинального ассортимента, но не рискует, закупая непонятно что, – вдруг товар не раскупят. В итоге магазины у дома выглядят так же безлично, как гипермаркеты, только цены выше, масштаба не хватает. Жизнь, конечно, сложнее схемы, но часть реальности эта модель описывает.

Американский #стартапдня Indigo Fair берет риск невыкупа на себя. На его площадке кустарные и полукустарные производители выставляют уникальные товары и продают их мелким оптом с минимальным чеком 100 или 500 долларов. Ассортимент напоминает московский "Красный куб": шоколад ручной работы, особенные открытки типажом тысяча, а не миллион экземпляров, держатель бутылки в форме собаки и тому подобная неоригинальная оригинальность. Владельцы оффлайновых магазинов находят в этом разнообразии то, что должно подойти их аудитории, накликивают заказы и выставляют диковинки на витрины.

Если раскупается – отлично, все товары подразумевают импульсный спрос, наценка на них высокая, да ещё и магазин среди конкурентов выделился, в нем атмосфера появилась. Если же покупателям новинки не подошли, продавец в течение двух месяцев возвращает остатки Indigo Fair по полной стоимости. Стартап не перекладывает этот риск на производителя, все расходы за его счет – правда щедрость такая работает только для перового заказа у конкретного поставщика, если один раз эти товары в этом магазине уже распродались, то повторные закупки сервис не подстраховывает.

Для рациональных агентов модель работать не должна. В конечном итоге Indigo Fair платит за все за счет комиссии и новой ценности не создает; как страховая он тоже бессмысленен – максимальный ущерб соответствует минимальному чеку производителя, переплачивать для защиты от риска в сто долларов – неправильно. К счастью для стартапа владельцы маленьких магазинов – обычные люди, а значит иррациональны, аудитория у сервиса находится. Инвестиций Indigo Fair получил 4 миллиона долларов.

https://www.indigofair.com/

Www.Indigofair.Com
Indigo Fair / Wholesale Reinvented.
Indigo Fair helps local stores discover and try thousands of unique items risk-free.

Классический маркетплейс продает поставщикам аудиторию.

Классический маркетплейс продает поставщикам аудиторию. Пользователь заходит на Яндекс.Маркет или в Airbnb, видит огромное количество продавцов, как-то их фильтрует и в итоге делает заказ, платформа берет фиксированную цену за клик или проценты итогового чека. Если производитель уйдет с маркетплейса, то получит меньше новых покупателей, а значит за них приходится платить.

В индустрии красоты, в спа и парикмахерских, такой подход не работает. Даже если первый заказ клиент и сделает через маркетплейс, то, когда ему все понравится, второй раз можно идти напрямую – мастер знакомый, расположение салона удобное, рисковать и экспериментировать с чем-то новым смысла нет. А если в первый раз что-то пошло не так, то тем более странно повторять попытки. Такая одноразовость убивает всю идею, без повторных покупок экономика продажи аудитории не работает.

Европейский #стартапдня Treatwell (до переименования – Wahanda) называет себя маркетплейсом салонов красоты, его приложение похоже на любой маркетплейс, но он продает бизнесу не новых клиентов, а удобство и большую возвратность старых. Парикмахерская ведет на площадке основной календарь или синхронизирует его с внешним сервисом, в любом случае Treatwell упрощает запись на свободные часы. При желании владельца стартап включает динамическое ценообразование – скидка днем, наценка вечером. Записавшиеся на неделю вперед получают своевременные напоминания, вероятность случайного пропуска падает, а предупреждения об отмене растет. Ну и, конечно, классический CRM – история визитов, сегментация клиентов, рассылки с индивидуальными предложениями, красивые отчеты.

В сервисах нет магии; два программиста, месяц работы и преальфа-версия для одного заведения отлично работает, но, естественно, ни одна отдельная парикмахерская не нанимает разработчиков и не умеет эффективно работать с аутсорсерами. Крупные сети могут себе позволить внутреннюю автоматизацию, но и им дешевле платить Treatwell, тем более что на лояльность аудитории он никак не покушается, записаться через него можно и с виджета на сайте салона.

Сетевого эффекта в модели нет, преимущества в борьбе с конкурентами – масштаб, да качество операционки; логично, что Treatwell развивался во многом за счет покупок аналогичных сервисов. Сейчас компания обслуживает клиентов в 12 европейских странах, и сама успешно продалась по оценке в 220 миллионов долларов.

https://www.treatwell.com/